080 22 42
info@infond.si
LinkedIn
VSAK MESEC NEKAJ
Vzajemni skladi so izvrsten način, da človek korak za korakom izgradi premoženje. Sava Infond nagrajuje vsa vplačila na račun skladov iz mesečnih trajnikov (direktnih obremenitev) v znesku od 25 do 1.000 evrov, saj ob vsakem vplačilu obračuna 50 % nižje vstopne stroške od običajnih za tak znesek.6 RAZLOGOV ZA varčevalni načrt:
- Izvrsten za čase večjih nihanj - ko so cene enot nižje, z mesečnim nakazilom kupite več enot. Te enote kasneje, ko se tečaji dvignejo, začnejo hitro nositi donose.
- Enostavno – odprete mesečno obremenitev in do preklica boste vsak mesec vplačali izbrani znesek.
- Stroškovno ugodno – pri vsakem vplačilu se obračuna samo polovica siceršnjih vstopnih stroškov.
- Varčevalni načrt nima časovne omejitve, kadarkoli lahko direktno obremenitev ukinete.
- Prilagodljivost – lahko spreminjate znesek direktne obremenitve, zahtevate, da se za posamezni mesec ne izvede, in prenesete direktno obremenitev na drugi podsklad.
- Stalna dosegljivost sredstev – sredstva niso vezana in vlagatelj lahko kadarkoli poda zahtevo za izplačilo dela ali vsega privarčevanega, pri čemer se mu ugodnosti iz varčevalnega načrta, dokler ne ukine direktne obremenitve, ne prekinejo.
DONOSNO VARČEVANJE
Tudi iz nižjih zneskov z leti nastanejo velike naložbe. Poglejmo na primeru vplačil v dva od Infond skladov. Infond Globalni uravnoteženi je mešani globalni podsklad, Infond Razviti trgi pa delniški podsklad razvitih trgov.
V sklade je vlagateljev nalagal vsakega 28. v mesecu od 28. junija 2012 do 28. maja 2022 po 50 evrov. V izračunu so upoštevani vstopni stroški v polovični višini 1,5 % za vsako vplačilo in skupna vrednost premoženja po VEP za 31. maj 2022. Kot vidite, je vlagatelj tudi po nihanjih na trgih, ki smo jih izkusili v letu 2022, ustvaril soliden donos.
Z izračuni se lahko poigrate tudi sami:
4 % je povprečna predvidena letna donosnost za mešane sklade
7 % je povprečna predvidena letna donosnost za delniške sklade
UČINEK POVPREČNE CENE
Vlagatelj, ki vsak mesec nakaže enak znesek v izbrani sklad, bo včasih dobil več, včasih manj enot. Ko bodo tečaji ob vplačilu višji, bo dobil manj enot, ko bodo tečaji padli, pa več. Dolgoročno bo tako lahko ustvaril boljši donos, kot če skuša uloviti najugodnejši trenutek za vplačilo.Koliko enot bi ob vsakem vplačilu dobil vlagatelje, ki bi 10 let zapored (od 2011 do vključno 2021) vsako leto 30. avgusta vplačal 1000 evrov v Infond Globalni uravnoteženi:
Nabavna vrednost enot ob vplačilih je nihala od najmanj 52,10 evra do največ 88,84 evra za enoto. Vlagatelj dosega povprečno nabavno ceno ene enote v višini 65,83 evra, 31. maja 2022 je bila cena ene enote Infond Globalni uravnoteženi 81,41 evra.
Tudi če tečaji padejo za 15 odstotkov, bo skupna vrednost še zmeraj višja od vplačanih sredstev.
